Дают ли кредиты людям обладающим плохой кредитной историей?
Кредитная история (КИ) — что это, как она образуется, ухудшается? Как улучшить? История такого рода – это сведения, из которых можно почерпнуть данные о чистоплотности клиента в отношении выплат долгов по кредиту, который выдан банком или ссудной конторой. Данная история позволяет сделать предварительные выводы о соискателе на кредит для всех последующих кредитных организаций. Своего рода страховка для банка. Составление кредитных историй регламентировано законом федерального уложения № 218 «О кредитных историях» датированным от 30 декабря 2004 г.
Предлагаем Вашему вниманию наш рейтинг всех МФО, которые оказывают финансовую помощь любым слоям населения Российской Федерации:
Список банков, выдающих выгодные кредиты совершеннолетним гражданам России:
Формирование кредитной истории
По своей структуре история разделяется на три составных формуляра:
- Титульный формуляр, который включает в себя ФИО клиента, паспортные сведения, ИНН и данные страхового свидетельства;
- Формуляр основной части, который включает данные о фактическом месте жительства, все данные о кредитах и выплаченных суммах, а также банковском рейтинге клиента, который обновляется ежегодно. Данный рейтинг и является «пропуском» для получения кредита.
- Дополнительный формуляр – заполняется только сведениями о запросах кредитной истории в различные структуры по востребованности.
Разновидности
Сведения можно подразделить на три условные категории:
- Если человек ни разу не пользовался кредитами, не брал ссуды, то история по кредиту будет «нулевой».
- «Положительной» кредитную историю можно назвать, если клиент полностью соблюдал все обязательства перед банком.
- «Отрицательная» образуется в случае периодических нарушений обязательств, например, просрочки платежей, отказ от обязательств, попытки взятия кредита для погашения прочих кредитов.
Каждый банк претворяет в жизнь собственную политику относительно историй о возможностях соискателя на кредит. Но при этом есть политика «эталон», которая подразумевает негативное отношение к соискателям с нулевой и отрицательной историями по кредиту, так как именно эти две категории связаны с максимальным риском возникновения будущих неурядиц.
Запросы истории кредитоспособности
История может быть востребована с разрешения ее владельца следующими организациями и структурами:
- Работодатель или отдел кадров предприятия. История финансовых платежей в настоящее время важна для работодателей по ряду причин, основной из которых является оценка кредитоспособности и финансовой загруженности претендента на трудоустройство.
- Страховые агенты и компании. Те клиенты, кредитная история которых являет собой образец положительного выполнения обязательств перед банками, являются для страховых агентств приоритетными. Так как такие клиенты реже попадают в ситуации, связанные с рисками.
- Арендодатели. Такая практика сравнительно недавно появилась в России. Аренда также связана с регулярными выплатами, аналогично выплатам по кредиту. Арендодатели, выявив взаимосвязь, пришли к выводу о необходимости запроса данных сведений перед одобрением сдачи в аренду недвижимости.
- Партнеры по бизнесу. Очень часто партнерами по бизнесу или осуществлению какой-либо коммерческой деятельности выступают банки. Банк имеет приоритетным документ кредитной истории, поэтому в большинстве случаев она может быть востребована перед подписанием разнообразных договоров.
Факторы ухудшения и как улучшить
Прежде всего на ухудшение истории выплат по кредитам влияют следующие критерии:
- Нерегулярность выплат. То есть задержки внесения денежных средств в соответствии с графиком, который был установлен банком для взявшего кредит.
- Наличие множества кредитов и финансовая загруженность. Если клиент при действующем кредите берет еще несколько кредитов сторонних сферах, то это позволяет сделать вывод о затруднениях в средствах. Нередко случается, когда клиент для погашения одного кредита берет сторонние обязательства.
- Попытка оформления дополнительных кредитов по месту предыдущего кредитования. Чаще всего в данном случае клиент получает отказ при мотивировании взятия большего кредита для погашения уже имеющегося.
Способы улучшения
Если кредитная история подпорчена, то есть несколько характерных способов улучшения:
- Досрочное погашение кредита и оформление нового кредита большей суммой в том же банке. По факту банк не имеет права отказать, а в истории кредитов последним обязательством будет идти новый полученный кредит.
- Обращение в специальные агентства. В настоящее время есть конторы, специализирующиеся на юридических разбирательствах с банками по каждому обязательству и всей истории в целом.
- При прекращении кредитных обязательств, каждая история обновляется раз в три года, это регламентировано федеральным законодательством. При подпорченной истории можно через три года смело обращаться за новым кредитом.
Но главное правило сохранения истории выплат в прекрасном состоянии — честное выполнение всех взятых на себя обязательств.
Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на источник.
Представляем пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.
Спс
достохвальный ресурс