Кредитная история: её формирование, ухудшение, улучшение. Важна ли она для займов в МФО?
Каждый человек, бравший кредит или выступавший поручителем, фигурирует в реестре БКИ. Таких Бюро в России более 20, и все банковские структуры делают туда запросы при рассмотрении заявок.
Из чего складывается и что содержит в себе?
Действия граждан, связанные с кредитно-денежной системой страны, формируются в так называемую кредитную историю. Это информационное досье, которое содержит в себе следующее:
- количество и суммы полученных кредитов (займов);
- наличие/отсутствие нарушений при исполнении финансовых условий;
- число поданных заявок, количество отказов (если таковые были);
- досрочные погашения кредитов (если они были);
- участие в заемных операциях в качестве поручителя;
- судебные споры с финансовыми организациями (если это происходило).
Наш ТОП лучших
- Первый займ 0%
- От 3 до 29 дней
- Паспорт РФ, постоянный доход
- От 21 года
- Золотая корона, банковская карта, наличными через CONTACT
- Первый займ 0% в день
- От 3 000 до 14 000 руб.
- Круглосуточно
- Срок: от 7 до 30 дней
- Только на карту
- От 18 до 75 лет
- Первый заём под 0%
- От 1 000 до 30 000 руб.
- 08:00 по 20:00 по Москве
- От 7 до 30 дней от 18 до 75 лет
- Только паспорт
- Выдача только на карту
- Первый займ под 0%
- От 1 000 до 30 000 рублей
- На карту
- От 18 до 70 лет
- На срок от 6 до 365 дней
- Круглосуточно
- 1% в день
- От 1 000 до 300 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 21 дня
- Возраст от 18 до 65 лет
- Людям с хорошей КИ
- На именную карту или счёт
- Первый заём 0% на 7 дней
- От 1 500 до 30 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 30 дней
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Деньги на карту, счёт
- Новым клиентам от 0 до 1%/в день
- От 3 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 35 дней
- От 21 до 65 лет
- На банковскую карту, счёт
- Наличными через CONTACT
- Новым клиентам от 0 до 1% в день
- Новым клиентам от 3000 до 15000 руб., Повторным от 2000 до 30 000 руб.
- Ежедневно с 07:00 до 20:00
- От 7 до 30 дней
- От 21 до 65 лет, только паспорт РФ
- На именные карты, ЯндексДеньги, счёт
- От 0,913% до 1% в день
- От 3 000 до 50 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- До 180 дней
- От 18 до 70 лет
- На карту Быстроденьги или налом в офисе
- Иметь постоянный доход
- До 1% в день
- От 1 000 до 100 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 168 дней
- Возраст от 23 лет
- На карту, счёт, Яндекс, QIWI
- Первый заём до 20 000 рублей до 15 дней под 0%
- От 2 000 до 70 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- От 7 до 31 дня
- На карту банка, Контакт, наличными в офисах компании
- От 23 до 65 лет
- 1% в сутки
- От 3 000 до 30 000 р.
- Ежедневно с 6:00 до 21:00
- От 23 до 65 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Деньги на карту, счёт, КИВИ, или Золотая Корона
- 1% в день
- Первый заём от 3 000 до 7 000 руб.
- С 5-00 до 21-00
- От 18 лет
- До 16 дней с возможностью пролонгации
- VISA, MasterCard, Maestro, МИР
- Пенсионерам 0,7% в сутки
- Без справок, только паспорт РФ
- Акция новым клиентам! Первые 5 дней 0%!
- От 1 000 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, ежедневно
- На карту, счёт, QIWI
- От 18 лет
- До 365 дней
- Ставка: от 0% в день
- От 3 000 до 100 000 руб.
- От 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- На именную карту или счёт
- 247 без перерывов и выходных
- Отсрочка платежа по займу до 30 дней
- Первый заем 0% на 10 дней, далее от 0,72% в день
- До 30 000 руб.
- В рабочие дни с 06:00 до 22 :00
- На срок от 7 дней до 1 года
- От 18 лет
- На карту, счёт, Contact, денежный перевод «Золотая Корона»
- Наличными в офисе компании
- От 0,5% до 1% в день
- От 2 000 до 100 000 рублей
- Круглосуточно
- На счет/банковскую карту
- От 18 лет
- От 1 до 30 дней
- 1% в сутки
- От 1 000 до 50 000 руб.
- От 21 года
- Паспорт и телефон
- Наличными или на карту
- От 1 дня до 9 месяцев
- Для новых клиентов 0,65% в день, для повторных 0,5%
- От 1 000 до 60 000 рублей
- На карту
- Только паспорт
- С 9-00 до 21-00
- От 18 до 90 лет
- От 0,2% в сутки
- От 5000 до 100 000 рублей
- На карту, круглосуточно без выходных
- Гражданам РФ от 18 лет
- Срок займа: до 365 дней
- Постоянное трудоустройство для займов свыше 30 000 руб.
- От 0% в день
- От 3 000 до 100 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 20 лет до 70 лет
- На срок от 5 дней до 18 недель
- На карту банка, на счёт
- Наличными через систему Contact
- Первый займ на 15 дней 0%
- От 1 500 руб. до 80 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- Возраст от 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- Карту, счёт ,Яндекс, КИВИ
- Через Контакт, Корона
- От 0,76 до 1% в день
- От 2 000 до 30 000 руб.
- На карту, счёт, CONTACT
- 21-63 года
- От 5 дней до 6 месяцев
- Наличие работы
- От 0% в день
- От 5 000 до 30 000 рублей
- От 20 лет
- На карту, наличными
- Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
- Срок от 5 дней до 18 недель
- Первый займ без процентов
- До 15 000 рублей в первый раз
- Ежедневно с 8-00 до 20-00
- Срок: от 7 дней до 12 месяцев
- Возраст заёмщика: 21-70 лет
- На карту, Яндекс, наличными
- Акция! Первый займ 0% на 7 дней
- От 1 000 до 50 000 руб.
- На карту, Яндекс.Деньги, QIWI
- От 7 до 30 дней
- От 20 лет
- От 0% в день
- От 3000 до 30000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- От 21 до 70 лет
- Срок возврата от 5 до 30 дней
- Деньги на карту, счёт, систему CONTACT
- Первый займ 0% на 12 дней
- От 1 000 до 15 000 рублей
- От 18 до 80 лет включительно
- От 1 до 301 дня
- Активный номер мобильного телефона
- Процент одобрения от 90%
- От 0,5% до 1% в день
- От 1 000 до 30 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- На карту, счёт, КИВИ, Контакт, Яндекс
- От 5 до 30 дней
- От 20 до 68 лет
- От 0,9% в день
- От 2 000 до 15 000 р.
- Круглосуточно, без выходных
- На банковскую карту или кошелек Яндекс
- Нужен только паспорт, ИНН, СНИЛС
- Возраст от 22 лет, на 5-25 дней
- 1% в день
- От 3000 до 10000 руб. первый займ
- С 9 до 21 часа по Москве
- На именную карту за 15 минут
- От 18 до 70 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Только паспорт, телефон
- 1% в сутки
- Первый займ до 15000 рубл.
- Круглосуточно
- От 20 до 80 лет
- От 6 до 21 дня
- На карту, Золотая корона, QIWI
- 1% в день
- От 500 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- С плохой КИ и долгами, исправление КИ
- От 7 до 21 дня от 18 лет
- На карту, счёт, Qiwi, Яндекс, Мир, Корона
- Первый займ 0% в день
- От 100 до 30 000 рублей
- Возраст от 18 до 75 лет
- Любая кредитная история
-
На карту, эл. кошелёк
- Бесплатный подбор займа онлайн
- Первый займ от 0%
- От 1000 до 30 000 руб.
- Повторный займ до 100 000 руб.
- От 21 года
- От 3 дней до 1 года
- На карту, наличными через CONTACT, Золотая Корона
- Новому клиенту до 10 дней под 0%
- От 3 000 до 100 000 руб.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- Возраст от 20 до 75 лет
- Мобильный телефон
- Срок до 24 недель
- 1% в день
- От 2 000 до 80 000 рублей
- На карту и наличными
- На срок от 1 дня до 12 месяцев
- От 18 до 90 лет
- С плохой КИ
- От 0% до 1% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- Режим работы 10:00-20:00
- На срок 7 – 30 дней
- На именную банковскую карту
- От 18 до 70 лет
- Онлайн фото паспорта и карты
- От 1% в день
- От 800 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- От 7 до 31 дней
- Наличными через Контакт, КИВИ, Яндекс, на карту
- C 2о лет
- Первый займ на 10 дней бесплатно
- От 3 000 до 15 000 руб.
- Бесплатный подбор
- Рейтинг МФО
- Никаких комиссий
- Выбор за Вами
- Займы от 0%
- От 3 000 до 30 000 руб. первый займ
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 16 до 30 дней от 22 до 60 лет
- Перевод на карту или счёт
- С плохой КИ
- 1% в день
- от 2 000 до 15 000 руб.
- Ежедневно с 08:00 до 20:00
- От 1 до 15 дней
- Возраст от 18 до 58 лет, телефон
- На банковскую карту, через “Контакт”
- От 0,65% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- Круглосуточно без выходных
- От 5 до 30 дней
- С 21 года до 63 лет
- На любую карту, счёт, через Контакт
- До 15 дней бесплатно
- От 4 000 до 30 000 руб.
- В рабочее время
- На банковскую карту
- От 3 до 30 дней
- Возраст: от 18 до 65 лет
- 0% при первом займе на 7 дней
- От 2 000 до 30 000 руб.
- Только Москва, Рязань и их области
- От 18 до 75 лет (включительно)
- На срок до 1 года
- На счёт, через CONTACT
- Оплата еженедельно
- От 0,5% в день
- От 15 000 до 35 000 руб.
- Онлайн с 9:00 до 21:00
- 18-70 лет
- Только именная банковская карта
- От 7 до 30 дней
- От 0% в день
- От 3 000 до 30 000 р.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 18 до 65 лет
- От 5 до 25 дней
- Карта VISA/MasterCard
- Наличными через систему “Contact”, “Золотая Корона”
- 1% в сутки
- От 4000 до 15000 руб.
- Круглосуточно
- Наличными, на карту банка или «Срочнокарту»
- От 1 до 180 дней
- Паспорт, информация о постоянном месте работы
- От 18 до 80 лет
- От 0% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- C 9:00 до 21:00, без выходных
- На счёт, оформление на дому по паспорту
- Гражданство РФ от 18 до 70 лет
- Постоянный источник дохода
- Срок займа: 52 недели (1 год)
- От 0,5% в сутки
- От 20 000 до 45 000 руб.
Как взять займ на карту срочно, все займы новым клиентам под 0 процентов
На её ухудшение могут оказывать влияние различные ситуации. Рассмотрим наиболее значимые:
- Отступление от графика платежей. 3–5–7 дней просрочки не станут основанием для подачи соответствующей информации в БКИ, но более длинных затяжек оплаты допускать нельзя.
- Создание пирамиды-матрешки, когда каждый следующий заём берется специально для гашения ранее взятого. Подавать заявку на очередной транш, не погасив взятый ранее — значит, провоцировать отказ и занесение в «черный» список.
- Единовременная подача множества заявок. Не надо этим злоупотреблять, потому что о каждой ставится отметка в досье. Большое число отметок настораживает банки, повышая вероятность отрицательного ответа. Если какая-то проблема по ссуде решалась через суд, даже в случае правоты клиента досье будет подпорчено. Для будущих отношений с банками это «черная метка», поэтому надо любыми средствами не доводить дело до суда.
- Поручительство. Если у кредитополучателя были проблемы с выполнением своих обязательств, поручителю это тоже идет в минус. Когда он сам обращается за кредитом, то может столкнуться с отказом. Такую ситуацию сложно аргументировано объяснить, но она периодически встречается.
- Досрочные погашения займов. Сами по себе эти ситуации характеризуют заемщиков с положительной стороны, но финансовые учреждения относятся к этому по-своему. Они не получают часть прибыли, поэтому «досрочникам» нередко отказывают. Банковские службы собирают информацию и о социальном статусе.
На отрицательные решения влияют:
• задолженности по квартплате, алиментам;
• неоплаченные штрафы от ГАИ;
• судебные разбирательства, находящиеся в стадии производства.
Помните: каждый отказ — это «минус» в КИ.
Как можно улучшить свою репутацию?
Если она оказывается «подмоченной», надо разобраться в причинах и искать варианты её исправления.
Чтобы подобный негатив не стал неожиданностью, необходимо хотя бы раз в год проверять свою «кредитную историю». При такой периодичности эта процедура бесплатна. Обращаться надо в БКИ своего региона.
Ее ухудшение может быть связано с какой-то накладкой, например, повторением данных. Случается, что в анкету одного человека попадают сведения другого. Это бывает при совпадении ФИО, даты рождения и региона проживания. Запрос поможет выявить эту и другого рода ошибки и устранить их негативные последствия.
Еще один момент — если были просрочки платежей, связанные с объективными факторами. К таковым относятся:
- болезнь;
- задержка заработной платы;
- смерть близкого родственника.
Обратившись с заявлением в БКИ и приложив подтверждающие документы (больничный лист, выписку из бухгалтерии с места работы, свидетельство о смерти) можно «обелить» свою репутацию заёмщика.
Улучшение КИ за счет получение онлайн-займов в МКК
Понятно, что с плохой КИ рассчитывать на банковский заем не приходится. Выход здесь один — если понадобились деньги, надо обращаться в подобные учреждения. В этом случае получатель «одним выстрелом убивает двух перепелок».
1. Во-первых, сам заём помогает решить какую-то текущую задачу (проблему).
2. Во-вторых, исполнив свои финансовые обязательства точно и в срок, получаешь «плюс» в свое информационное досье.
Основное предназначение этих предприятий, что называется, деньги до зарплаты — небольшие по суммам и срокам возврата. Крупные суммы и длительные сроки — не профиль МФК, т. к. процентные ставки в этих структурах выше банковских.
В тоже время, в микро-финансовых компаниях очень лояльное отношение к ‹кредитным историям› получателей. Говоря простым языком, на них, практически, не обращают внимания.
Для кардинального улучшения информационного досье достаточно несколько раз воспользоваться онлайн-займами и выполнить свои обязательства без нарушений. Данные, которые МФК в обязательном порядке подают в БКИ, перекроют негатив в репутации клиента и позволят вернуть доверие кредитно-финансовых структур.