Микрозаймы — один из самых популярных вариантов кредитования, но одновременно и самый сложный в исполнении: на них стабильно выставляются большие проценты, получить крупную сумму таким образом нереально, а компаний-мошенников в этой сфере больше, чем в любой другой. Как выбрать МФО для получения потребительский кредит — в нашей статье.
Главное, что нужно знать при выборе надёжного партнёра.
Офлайн-компании в приоритете. Определяться с МФО в Интернете немного сложнее, чем при походах в физические офисы организаций. Некоторые компании намерено предоставляют не совсем полную версию Договора-оферта во Всемирной сети, упуская описание «подводных камней», хотя это и противозаконно.
Наш ТОП
Наши советы и рекомендации
Поэтому первый совет — если вы смотрели исходный договор в интернете, потом придите в офис МФО и перечитайте договор еще раз.
Без лицензий — никуда. У организации должны быть лицензии от ЦБ, но не верьте набору символов — проверяйте его. Проверить лицензию российских МФО можно, скачав реестр Центрального Банка РФ по ссылке (реестр актуален на 31 марта 2022 года, по клику скачивается файл Excel).
Или самостоятельно зайдя на сайт Центробанка и выбрав файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Если лицензия не указана на сайте компании или её вообще нет в реестре — не обращайтесь в такую организацию.
Сайт для людей — показатель надежности. Прошло то время, когда хороший сайт был привилегией, недоступной большинству компаний. Сейчас любой сайт должен иметь понятный интерфейс, содержать всю информацию по займам: условия, сроки погашения, точные размер, процентную ставку, порядок работы. Если все прописано прозрачно — это хороший знак.
Звездочки и примечания — то, на что важно обращать внимание. Часто в условиях кредитования и официальных договорах есть уточнения, сноски и примечания мелким шрифтом — обычно так указываются какие-то дополнительные условия относительно сумм кредитования или условий погашения.
Им уделяйте максимум внимания, часто так содержаться важные тонкости в духе «При просрочке на один день начисляется пеня в размере 100500% от суммы вклада». Такого быть не должно, прозрачность условий — это главное.
И помните: сотрудники компании не имеют права давить на вас при подписании договора.
Если уже пришли в офис учреждения, выбрали условия микрозайма и чувствуете, что вам пытаются «впарить» кредит слишком торопливо, попросите паузу. Лучше говорить прямо: «Давайте я сяду в уголке и спокойно перечитаю договор, а вы пока можете обслужить других клиентов».
Если же на Вас сильно давят слишком активно менеджеры, не волнуйтесь, а спокойно скажите: «Юрист сказал мне внимательно читать все договора. Мне нужно на это 20 минут». Упирайтесь в свой совет «Мне знакомый юрист сказал» и не волнуйтесь за время на принятие решения. Вам юрист про это сказал, что поделать.
Если чувствуете, что что-то не так — идите в другую фирму. Экономия 20 минут на чтении не стоит дальнейших сюрпризов.
Как выбрать надежную организацию
Если лицензия МФК есть в реестре Центробанка — отлично, но это еще не гарантирует, что в этом МФК действительно стоит получать материальную помощь. Для начала поищите дополнительную информацию про организацию: сколько она работает, каковы отзывы клиентов, нет ли упоминаний в газетах — а если есть, то какие.
Лучше выбирать компании, которые не первый год работают на рынке. Если о них нормальные отзывы, обычно это самый надежный вариант. Новички на рынке — это темные лошадки, от которых непонятно, чего ожидать. Вряд ли захотите проверять это на себе.
Из показателей надежности и уровня доверия также стоит обратить внимание на максимальную сумму кредитования. Для новых клиентов она обычно небольшая, до 10-15 тыс. рублей. Если максимальный микрозайм заметно больше, то может ждать подвох с процентами или другими условиями возврата — не верьте сильно «радужным» обещаниям.
Как выбрать условия кредитования
Если вы уже нашли несколько надежных на вид МФО, которым можно доверять, можно выбирать среди них конкретную организацию. Здесь сравнивайте условия выдачи микрозаймов:
процентную ставку — лучше меньше;
дополнительные расходы: стоимость оформления обслуживания карты, страховку, услуги юриста;
возможность досрочного погашения часто бывает не лишней;
сроки кредитования — если рассчитываете на полтора месяца, а в МФК максимальный срок месяц, лучше идти дальше и не повышать финансовую нагрузку на себя во время возврата долга;
наличие бонусов и специальных программ для клиентов;
наличие консультации с юристами.
Резюмируем
Сотрудничество с ними может быть удобным, главное, правильно выбрать партнёра:
проверить лицензию Центрального Банка;
сравнить условия нескольких предприятий и выбрать лучшие;
внимательно читать все договора и примечания к ним;
проверять упоминания о компании в новостных изданиях;
отдавать предпочтение уже известным учреждениям.
Потратив несколько часов на осознанный выбор, Вы, возможно, сэкономите себе время, нервы и деньги в дальнейшем — помните об этом.
