Договор факторинга – что это такое простыми словами

Общее понятие о факторинге и договоре факторинга

Довольно часто в наше время случается так, что компании сталкиваются с задержкой платежей. Причем для того, чтобы процесс их деятельности функционировал в полном объеме качественно и непрерывно, в обороте постоянно должны находиться денежные средства.

В таком случае эффективным является факторинг, как финансовая услуга, которая позволяет компании получить способом выкупа у клиентов права взыскивать долг и оплатить клиентам требования к их должникам до того, как те внесут свои выплаты. Причем остальная часть долга выплачивается клиенту компаний только после того как должник оплатит всю сумму. Делается это с учетом вычета за предоставление такой услуги.

Такая услуга заключается через т.н. договор факторинга – договор, по которому какая-либо компания (фактор) возлагает на себя обязанности вернуть клиенту сумму, которую должен ему должник, причем клиент предоставляет право компании предъявлять денежные требования к должнику.

Таким образом, договор факторинга включает в себя взаимодействие трех сторон:

  1. компании (фактора),
  2. клиента
  3. и должника.

Развитие факторинга и некоторые его преимущества

Именно развитие финансовой деятельности в 90-е годы XX века привело к созданию и активному внедрению в практику такого явления как факторинг. На данный момент предоставлением таких услуг пользуются многие клиенты, так как это довольно выгодные со всех сторон операции. Клиенты могут расширить базу своих услуг и не бояться исполнения своих обязательств недобросовестными контрагентами, а компании-факторы, в свою очередь, обеспечивают клиентам добросовестное выполнение обязательств должниками. За счет чего расширяют свои финансовые возможности и базу.

К тому же, воспользовавшись услугой факторинга, клиент использует финансы по своему усмотрению, т.к. финансовые показатели находятся в стабильности и зачастую отражаются в общем учете как поступившая выручка.

Виды факторинга

Существуют определенные отличия факторинга по видам:

  • Международный или внутренний (в зависимости от того, внутри государства или между государствами заключен договор на оказание услуг).
  • С правом регресса или без права регресса. Такой вид имеет различия по степени ответственности. В первом случае требования об уплате предъявляются за неисполнение должником обязательств по уже заключенным договорам. Во втором компания-фактор берет на себя ответственность за возможные риски по уплате.
  • Открытый или скрытый. Данный вид различается по способу уведомления должнику о передачи прав на предъявление ему денежных притязаний со стороны компании-фактора. В первом случае должник открыто получает уведомление о составлении договора факторинга, во втором – финансы передаются бенефициару по факту составления договора факторинга.

Пакет документов, предъявляемый для заключения договора факторинга

Как правило, факторами во всех финансовых операциях являются банки, а клиентами – организации.

Только самые верные сведения

Итак, клиент (организация), решивший заключить договор факторинга, направляет компании-фактору следующий пакет документов:

  • заявление на предмет заключения такого договора (иначе такой документ называется “ходатайство”);
  • копия свидетельства на предмет государственной регистрации;
  • копия устава;
  • копии накладных, счетов-фактур, иных документов, отражающих действительность финансовых вопросов между клиентом и должником;
  • копия документа, подтверждающего назначение на должность руководящего лица;
  • иные документы, отражающие финансовые взаимодействия между клиентом и должником.

Далее компания-фактор анализирует предоставляемые клиентом документы и принимает решение о том, заключать такой договор или нет. Причем Договор может быть заключен как на основании уже созданной сделки между клиентом и должником, с учетом уже поступивших платежей, так и на основании еще не поступивших платежей. Во втором случае компания-фактор будет брать на себя обязательства по обеспечению будущего получения клиентом финансовых средств со стороны должника.

Помимо этого, договор факторинга предусматривает взимание компанией фактором денежного вознаграждения – дисконта, за предоставление данных услуг. Эта сумма рассчитывается от разницы тех финансовых потоков, которые будут производится по текущему договору факторинга.

Некоторые особенности договора факторинга

Как правило, включение в практику договора факторинга является актуальным для мелких и средних предприятий, которые сталкиваются в своей работе с определенными рисками.

Именно договор факторинга значительно сокращает риски и предоставляет возможность различным предприятиям эффективно вести свою финансовую политику.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
33223453