У каждого человек в жизни бывают проблемы и непредвиденные ситуации: увольнение с работы, болезнь, другие форс-мажорные обстоятельства. Все это может повлиять на финансовое благополучие и снижение платежеспособности. В таких случаях наличие открытых кредитов становится обременительным и человек допускает просрочки. Кредитные компании обязаны передавать все данные о выданных кредитах и качестве выполнения обязательств клиентом в Бюро кредитных историй. В конечном счете заемщик оказывается с негативной кредитной историей.
Банковские учреждения с осторожностью относятся к проблемам клиента и редко выдают кредиты тем, у кого плохая КИ. На вопрос о том, как ее исправить, сотрудники банков отвечают, что необходимо вовремя погашать взяты кредиты. Однако, если банк их не выдает, то как человек сможет исправить свою кредитную историю. Получается какой-то замкнутый круг. Но всё в наших руках.
Микрозаймы с любой кредитной историей
Единственным выходом людям с испорченной КИ, является обращение в микрофинансовые компании. Это учреждения, предоставляющие небольшие кредиты на непродолжительные сроки. Обычно максимальная сумма микрозайма не превышает 1 миллиона рублей, а срок кредитования – 12 месяцев.
МФО предъявляют к своим клиентам минимальные требования:
заемщик должен быть совершеннолетним;
проживание на территории России;
отсутствие значительных просрочек по текущим кредитам.
Процесс рассмотрения заявки у большинства финансовых предприятий проходит в автоматическом режиме. Специальная программа на основе заложенных алгоритмов рассчитывает кредитный рейтинг заемщика и в случае, когда общая сумма балов превышает установленный минимальный порог, клиент получает займ на карту. Так как процесс рассмотрения заявки занимает не более 10 минут, то часто МФО не проверяют кредитную историю клиента.
На каких условиях МФК выдают кредиты?
Процентная ставка по ссудам отличается от банковского кредитования, но незначительно. Так как микрокредиты выдаются на непродолжительный срок, то МФК обычно указывают дневную ставку. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому, если заемщик вносит оплату ранее оговоренного в договоре срока, то платит он только за фактическое время пользования денежными средствами.
Максимальная дневная процентная ставка предусмотрена законодательством и не может превышать 4 процентов. Большинство крупных учреждений предоставляют займы под 1-2 процента в день. Максимальная сумма кредитования у разных компаний отличается. Средняя сумма выдаваемых микроссуд – 30 тысяч рублей. Займы на сумму более 500 тысяч рублей обычно доступны только предпринимателям.
В зависимости от срока кредитования, такие предприятия могут предлагать несколько вариантов погашения кредита:
полное погашение долга;
погашение равными частями;
пролонгация.
Для краткосрочных кредитов, от 7 до 30 дней, действует возможность полного погашения, а также возможность пролонгации. В последнем случае клиент вносит только оплату процентов за фактическое пользование займом или за время пролонгации. В случае с кредитованием на 1-12 месяцев, сумма финансовой помощи делится на несколько равных частей, которые учитывают тело кредита и начисленные проценты. Заемщик может внести оплату досрочно, тогда размер переплаты будет значительно меньше.
Каким способом лучше получить необходимые средства?
Компании кредиторы предлагают большой выбор перевода денежных средств на счет клиента. Самый популярный способ – это банковская карта. Основные требования к картам – это действительность на момент оформления Договора, принадлежность отечественному банку и наличие на счету положительного баланса. В процессе получения денег, клиент такой фирмы проходит верификацию карты, то есть проверку ее достоверности и принадлежности лицу, оформляющему заём.
Для тех, у кого нет банковской карты, микрокредиторы предлагают воспользоваться электронными кошельками. На территории России наиболее популярными и легальными являются сервиса электронных платежей:
ЯндексДеньги;
Киви;
Вебмани.
Оформить кредит на электронный кошелек может любой человек, который имеет верифицированный аккаунт в одной из систем.
В случае отсутствия у заемщика любых платежных инструментов, ему предлагают получить заемные средства через системы денежных переводов. После одобрения заявки, заемщик выбирает подходящую систему и получает код перевода, посредством которого можно обналичить свой заём.
Микрофинансирование – это удобный инструмент для тех, кому не хватает денежных средств до зарплаты и появилась необходимость в оплате товаров и услуг. В случае выполнения обязательств, клиент всегда может рассчитывать на гораздо большие суммы и бонусы.
