Чем чревата невыплата онлайн-займа, и почему нужно соблюдать правила договора с МФО
Статистика за последние годы доказывает, что количество займов, предоставляемых Микрофинансовыми Организациями, из года в год только увеличивается. Вместе с этим растет и количество нарушений заемщиками своих кредитных обязательств.
Нарушая свои обязательства, заемщик тем самым нарушает закон и несет ответственность согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и другим Федеральным Законам России.
Федеральным законом Российской Федерации «О кредитных историях» с учетом дополнительных поправок от 2015 года возложена обязанность для всех МФО, предоставлять установленную информацию о заемщике в БКИ.
Если заемщик соблюдает все условия договора займа и не имеет просроченной задолженности по погашению займа, то его кредитная история создает ему хорошую базу для дальнейших займов и кредитов.
Но, к сожалению, очень часто жизненные непредвидимые обстоятельства нарушают этот процесс, и клиент выбивается из графика и не может погасить ссуду. Ситуация тривиальная, но не «смертельная». Здесь главное — не опускать руки и немедленно приступить к решению появившейся проблемы.
Наш ТОП
Ситуация, когда заемщик не возвратил долг
Большинство МФК, при возникновении подобной ситуации, начинают переговоры с клиентом. Специалисты кредитной организации принимают все силы убеждения, чтобы заемщик принял все меры для погашения займа, для этого ему могут быть предложена специальная индивидуальная программа с учетом возникшей у него проблемы.
Но подобные переговоры могут не иметь положительного результата. В этом случае МФО вправе перенести решение спора в судебные органы. Одновременно с этим направляется информация в Бюро Кредитных Историй и в кредитное досье заемщика вносится соответствующая информация, что существенно снижает его кредитный рейтинг.
Очень важно помнить, что перед тем как получать заемные средства, необходимо рассчитать и предусмотреть все варианты, в том числе и возможные сложные обстоятельства.
Что предпринять, если возникли проблемы по погашению займа?
Каждый микрофинансовый займ оформляется договором оферта. Очень важно его внимательно изучить перед подписанием, при необходимости, возможно, обратится к юристу за помощью и дополнительной консультацией.
Проблемные ситуации чаще всего возникают, когда:
Заемщик готов погасить долг, но не имеет финансовых ресурсов. В этом случае как можно раньше обратиться в МФО и объяснить возникшую ситуацию. Как правило, кредитная компания идет навстречу своему клиенту и находит приемлемое решение. Как пример, клиент может выплачивать только проценты по займу с отсрочкой платежей по основной сумме.
Если клиент не имеет временной возможности погашать кредит, можно договариваться с МФО об отсрочки платежа.
В случае, когда клиент намеренно не погашает долг и не имеет желание как-то решать эту проблему, то кредитная компания обратится в суд и ответчик в любом случае вынужден будет выполнить свои обязательства, но уже с большими финансовыми потерями (судебные издержки, штраф, пени и пр.).
Мирное разрешение проблем кредитного займа
Большинство Микрокредитных Кредитных Организаций имеют программы разрешения кризисных ситуаций со своими клиентами. В случае если заемщик имеет желание погашать кредит, но не имеет финансовой возможности, МФК может предложить несколько вариантов разрешения проблемы.
Заемщик должен суметь аргументированно доказать временные трудности и начать сотрудничать с менеджером компании. Далее компания, как правило, вносит дополнительные условия в кредитное соглашение:
Уменьшение суммы ежемесячных погашений на согласованные сроки.
Снижение нагрузки по финансовым обязательствам до 50% (или другой %).
Судебное разбирательство
Согласно Российскому законодательству в судебном порядке могут быть приняты следующие меры:
Ответственность в административном порядке.
Назначен штраф и взысканы судебные издержки.
Погашение затрат работы коллекторской компании.
В особых случаях погашение задолженности заёмщика будет осуществлено за счет его имущества, изъятого в судебном порядке.
В случае нарушения прав заемщика, он также может обратиться в судебные инстанции и защитить свои права. Это право ему предоставлено законами Российской Федерации.
Заключение
Среднестатистический финансовый заем в России не превышает семь тысяч рублей, и обычно не вызывает каких-то сложных проблем с его погашением. И если к нему относиться внимательно и ответственно, то у вас не возникнет проблем.
При нарушении обязательств сумма финансовых вырасти в несколько раз и Ваша кредитная история, которая имеет сроки хранения 15 лет, будет испорчена. Будьте внимательны и всегда взвешивайте ваши возможности.
