Финансовая биография заёмщика: зачем нужна кредитная история и как её исправить?
До 2007 года банковские организации почти не следили за репутацией своих потенциальных клиентов.
- Во-первых, общих финансовых архивов ещё не существовало.
- Во-вторых, далеко не все компании были готовы делиться важной коммерческой информацией с прямыми конкурентами.
Но грянул кризис, и ситуация изменилась. Теперь решение по заявке зависит не только от справки о доходах или наличия загранпаспорта. Гораздо больший вес имеет кредитная история. Повлиять на которую, к сожалению, порой очень нелегко.
Займ на карту без отказа с плохой кредитной историей
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 16 до 30 дней от 22 до 60 лет
- Перевод на карту или счёт
- С плохой КИ
- 1% в день
- от 2 000 до 15 000 руб.
- От 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- На именную карту или счёт
- 24/7 без перерывов и выходных
- Отсрочка платежа по займу до 30 дней
- Первый заем 0% на 7 дней, далее от 0,72% в день
- До 30 000 руб.
- Круглосуточно
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 лет
- Срок: от 31 до 270 дней
- От 0,1%
- От 1 000 до 100 000 рублей
- Ежедневно с 07:00 до 20:00
- От 7 до 30 дней
- От 21 до 65 лет, только паспорт РФ
- На именные карты, ЯндексДеньги, счёт
- От 0,913% до 1% в день
- От 3 000 до 50 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 21 дня
- Возраст от 18 до 65 лет
- Людям с хорошей КИ
- На именную карту или счёт
- Первый заём 0% на 7 дней
- От 1 500 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 20 лет до 70 лет
- На срок от 5 дней до 18 недель
- На карту банка, на счёт
- Наличными через систему Contact
- Первый займ на 15 дней 0%
- От 1 500 руб. до 80 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- Возраст от 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- Карту, счёт, Яндекс, КИВИ
- Через Контакт, Корона
- От 0,76 до 1% в день
- От 2 000 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 18 до 65 лет
- Только на карту
- На срок от 3 до 30 дней
- От 0,95% до 1% в день
- От 3 000 до 15 000 руб.
- C 9:00 до 21:00, без выходных
- На счёт, оформление на дому по паспорту
- Гражданство РФ от 18 до 70 лет
- Постоянный источник дохода
- Срок займа: 52 недели (1 год)
- От 0,5% в сутки
- От 20 000 до 45 000 руб.
- С 9 до 21 по МСК, без выходных
- От 18 до 65 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Нужен паспорт и карта банка
- За 15 минут на любую банковскую карту
- 1% в сутки
- От 3 000 до 30 000 рублей
- Круглосуточно
- Срок: от 7 до 30 дней
- Только на карту
- От 18 до 75 лет
- Паспорт, СНИЛС, телефон
- Первый заём под 0% на 7 дней
- От 1 000 до 30 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 30 дней
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Деньги на карту, счёт
- Новым клиентам от 0 до 1%/в день
- От 3 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 35 дней
- От 21 до 65 лет
- На банковскую карту, счёт
- Наличными через CONTACT
- Новым клиентам от 0 до 1% в день
- Новым клиентам от 3000 до 15000 руб., Повторным от 2000 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- До 180 дней
- От 18 до 70 лет
- На карту Быстроденьги или налом в офисе
- Иметь постоянный доход
- До 1% в день
- От 1 000 до 100 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 168 дней
- Возраст от 23 лет
- На карту, счёт, Яндекс, QIWI
- Первый заём до 20 000 рублей до 15 дней под 0%
- От 2 000 до 70 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- От 7 до 31 дня
- На карту банка, Контакт, наличными в офисах компании
- От 23 до 65 лет
- 1% в сутки
- От 3 000 до 30 000 р.
- С 5-00 до 21-00
- От 18 лет
- До 16 дней с возможностью пролонгации
- VISA, MasterCard, Maestro, МИР
- Пенсионерам 0,7% в сутки
- Без справок, только паспорт РФ
- Акция новым клиентам! Первые 5 дней 0%!
- От 1 000 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, ежедневно
- На карту, счёт, QIWI
- От 18 лет
- До 365 дней
- Ставка: от 0% в день
- От 3 000 до 100 000 руб.
- В рабочие дни с 06:00 до 22 :00
- На срок от 7 дней до 1 года
- От 18 лет
- На карту, счёт, Contact, денежный перевод «Золотая Корона»
- Наличными в офисе компании
- От 0,5% до 1% в день
- От 2 000 до 100 000 рублей
- С 9 до 21 часа по Москве
- На именную карту за 15 минут
- От 18 до 70 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Только паспорт, телефон
- 1% в сутки
- Первый займ до 15000 рубл.
- На банковскую карту
- На срок от 5 до 30 дней
- Работаем с 9:00 до 20:00
- Даже пенсионерам
- 1% в день
- От 1 000 до 30 000 рублей
- На карту, счёт, CONTACT
- 21-63 года
- От 5 дней до 6 месяцев
- Наличие работы
- От 0% в день
- От 5 000 до 30 000 рублей
- Ежедневно с 8-00 до 20-00
- Срок: от 7 дней до 12 месяцев
- Возраст заёмщика: 21-70 лет
- На карту, Яндекс, наличными
- Акция! Первый займ 0% на 7 дней
- От 1 000 до 50 000 руб.
- Круглосуточно и без выходных
- От 16 дней до 24 недель
- От 22 до 65 лет
- На именную карту, QIWI
- наличными через Contact
- Ставка 1% на первый заем и от 0.34% на повторные
- От 2 000 до 70 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- От 21 до 70 лет
- Срок возврата от 5 до 30 дней
- Деньги на карту, счёт, систему CONTACT
- Первый займ 0% на 12 дней
- От 1 000 до 30 000 рублей
- От 18 до 80 лет включительно
- От 1 до 301 дня
- Активный номер мобильного телефона
- Процент одобрения от 90%
- Пять дней бесплатно
- От 2 000 до 30 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- На срок от 6 – 60 дней
- От 18 до 80 лет даже студентам
- На карту банка, Киви, Яндекс
- Через Золотая Корона, Мир
- 1% в день
- От 2 000 до 30 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- На банковскую карту или кошелек Яндекс
- Нужен только паспорт, ИНН, СНИЛС
- Возраст от 22 лет, на 5-25 дней
- 1% в день
- От 3000 до 10000 руб. первый займ
- От 22-78 лет
- С 09:00 до 21:00 по МСК
- На именную карту
- Возможна пролонгация
- От 0,8%-1% в день
- От 1 000 до 80 000 рублей
- Возраст от 24 до 70 лет
- На срок от 6 мес. до 12 мес.
- Стаж на месте работы больше 3 мес.
- Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Челябинск,
- Москва, Уфа, Екатеринбург, Калининград, Питер
- От 0,42% до 0,76% в день
- От 10 000 до 100 000 рубл.
- Круглосуточно
- От 20 до 80 лет
- От 6 до 21 дня
- На карту, Золотая корона, QIWI
- 1% в день
- От 500 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- С плохой КИ и долгами, исправление КИ
- От 7 до 21 дня от 18 лет
- На карту, счёт, Qiwi, Яндекс, Мир, Корона
- Первый займ 0% в день
- От 100 до 30 000 рублей
- Возраст от 18 до 75 лет
- Любая кредитная история
-
На карту, эл. кошелёк
- Бесплатный подбор займа онлайн
- Первый займ от 0%
- От 1000 до 30 000 руб.
- Повторный займ до 100 000 руб.
- От 21 года
- От 3 дней до 1 года
- На карту, наличными через CONTACT, Золотая Корона
- Новому клиенту до 10 дней под 0%
- От 3 000 до 100 000 руб.
- В рабочее время
- Срок займа от 30 до 180 дней
- Экспресс-решение по паспорту
- Наличными, на карту
- Возраст: от 18 до 65 лет
- 0% при первом займе на 7 дней
- От 1 000 до 30 000 руб.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- Заявки круглосуточно
- Возраст от 20 до 75 лет
- Мобильный телефон
- Срок до 24 недель
- От 0,7% в день
- От 2 000 до 80 000 рублей
- Возраст: от 18 лет по паспорту
- На карту, счёт, через Контакт
- На Яндекс, QIWI-кошелек
- На 21 день
- Первый займ 0% на 7 дней
- От 3 000 до 30 000 руб.
- Ежедневно с 08:00 до 20:00
- От 1 до 15 дней
- Возраст от 18 до 58 лет, телефон
- На банковскую карту, через “Контакт”
- От 0,65% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- На карту и наличными
- На срок от 1 дня до 12 месяцев
- От 18 до 90 лет
- С плохой КИ
- От 0% до 1% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- Режим работы 10:00-20:00
- На срок 7 – 30 дней
- На именную банковскую карту
- От 18 до 70 лет
- Онлайн фото паспорта и карты
- От 1% в день
- От 800 до 30 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- От 22 до 70 лет
- Срок от 5 до 30 дней
- На Яндекс Деньги, на карту, “QIWI”, через Контакт
- 10 дней под 0% по промокоду "ZERO"
- От 1 000 до 15 000 рублей (при первом обращении)
- Круглосуточно без выходных
- От 5 до 30 дней
- С 21 года до 63 лет
- На любую карту, счёт, через Контакт
- До 15 дней бесплатно
- От 4 000 до 30 000 руб.
- Выдаём деньги 7 дней в неделю
- От 1 недели до года
- Доставка денег на квартиру
- Только паспорт
- От 21 до 72 лет
- 0% до 14 дней
- От 1 000 до 60 000 руб.
- Круглосуточно
- Наличными, на карту банка или «Срочнокарту»
- От 1 до 180 дней
- Паспорт, информация о постоянном месте работы
- От 18 до 80 лет
- От 0% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
Вместо тысячи слов
Кредитная история — не просто статистика по количеству займов и депозитов. Это — своеобразное «финансовое досье» заёмщика, его характеристика и рекомендательное письмо.
В нём содержится подробная информация о том, где и когда клиент оформлял кредиты, насколько добросовестно исполнял обязательства по их погашению, допускал ли просрочки и т. д.
Кандидат с положительным рейтингом выплачивает займы легко и без напоминаний. Это идеальный клиент, с которым готовы сотрудничать многие организации. На втором месте — граждане, которые ещё ни разу не подавали заявку на открытие кредитного лимита, не открывали вкладов и т. д.
В случае обращения им, скорее всего, выдадут деньги. Но на общих основаниях, без льгот и специальных условий.
В самом невыгодном положении находятся люди с плохой КИ. Если человек взял материальную помощь и не вернул их, значит, надеяться на долгосрочное сотрудничество точно не стоит. Добиться одобрения заявки на потребительский кредит или ипотеку с такой репутацией будет практически невозможно.
Где и как её можно посмотреть?
Все сведения по займам и депозитам хранятся в архивах БКИ. Один раз в год, каждый гражданин Российской Федерации, имеет право совершенно бесплатно с ней ознакомиться. В следующие разы придётся оплачивать услугу.
На данный момент в России зарегистрированы 11 бюро, специализирующихся на систематизации и обработке финансовых отчётов физических и юридических лиц. Все они перечислены в реестре Центрального каталога КИ.
Ознакомиться со своим финансовым досье можно на сайте одного из них. Просто выбираете компанию, заполняете заявку, отправляете запрос, и через несколько минут результат у вас на экране. Если не доверяете частным предприятиям, обратитесь за сведениями напрямую в ЦБ РФ.
Правда, на предоставление отчёта в письменном виде у сотрудников Центробанка может уйти до 10 рабочих дней.
Как и отчего падает рейтинг?
Кредитная история превращается из положительной в отрицательную не за один день. Это происходит постепенно. Рейтинг понижают:
- задолженности по уже взятым кредитам (более 90 дней). Чем внушительнее общая сумма долга, тем меньше ему доверяют потенциальные кредиторы;
- значительное количество просрочек. Одно-два нарушения заёмщику, скорее всего, простят. Но только если он «догонит» график и заплатит пени; судебные разбирательства.
- если прошлый заём должник вернул только после визита судебных приставов, новый кредит ему вряд ли дадут;
- досрочное погашение. Да, это звучит странно. Тем не менее, многие компании не любят, когда деньги возвращаются назад раньше срока, ведь из-за этого они теряют часть своей прибыли.
Не стоит забывать и о том, что у каждой КИ есть свой «срок годности». Информация по кредитам хранится в архивах на протяжении 10 лет. Если в течение этого времени вы не будете пользоваться банковскими услугами, ваш рейтинг обнулится. И из положительного станет просто нейтральным.
Как вернуть репутацию добросовестного заёмщика?
Существует два основных способа исправления негативной репутации. Первый подойдёт людям, которые попали в список неблагонадёжных из-за ошибки менеджера банка. Второй — всем остальным людям.
Способ No 1: оспаривание сведений
В соответствии со ст. 8 ФЗ РФ No 218, клиент микрофинансовой компании имеет право частично или полностью оспорить сведения, содержащиеся в отчёте БКИ. Для этого он должен направить в бюро соответствующее заявление с требованием проверить информацию и внести в неё необходимые изменения или дополнения.
В течение 30-ти дней с момента получения обращения сотрудники БКИ обязаны заново изучить документы заёмщика и исправить существующие ошибки. В случае отказа от рассмотрения заявления гражданин может подготовить иск и обратиться за защитой в судебные инстанции.
Способ No 2: новые займы
Если негативная КИ не является результатом некомпетентности банковских сотрудников, вы можете попробовать исправить её, взяв новый заём. Сделать это в обычном банке, скорее всего, будет нелегко.
Будьте готовы к тому, что менеджер предложит вам более высокую процентную ставку, чем указано в рекламном буклете. Также одним из условий выдачи денежных средств может быть открытие депозитного счёта.
Гораздо охотнее клиентов с испорченной КИ кредитуют микрофинансовые организации. Они тоже обмениваются данными с бюро и хорошо осведомлены о том, кто из пользователей заслуживает доверия, а кто — нет. Поэтому с каждым успешно закрытым займом ваш рейтинг будет постепенно расти. Главное — соблюдать сроки погашения и избегать просрочек.