Микрофинансовые организации: кредитное плечо в трудный момент
Жизнь современного человека полна сюрпризов и неожиданных поворотов. Касается это и его финансового состояния. Нередко бывает так, что человек попадает в ситуацию, которую можно выразить фразой, приписываемой Борису Березовскому: «деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет». Но что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? Обращение в банк – это долгая и утомительная процедура, связанная с ворохом документов и тратой драгоценного времени. В таком случае на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО).
Что за зверь такой?
Основное направление деятельности МФО, как можно понять из их названия – это предоставление микрозаймов, преимущественно обычным гражданам и малому бизнесу. Их достоинством, выгодно отличающими их от банковских учреждений, является, во-первых, меньшая зарегулированность. Благодаря этому они могут выстраивать гибкую политику займов, меняя условия и правила в зависимости от клиента. Это позволяет охватывать аудиторию, которая банкам неинтересна из-за их размеров.
Польза МФК подтверждена такой суровой дамой, как статистика: из года в год количество и общая сумма займов стабильно растёт. Так, на конец сентября 2019 г. количество действующих заёмщиков составило больше 8 млн. человек, что на 78% больше, чем по состоянию на это же время в 2018 г. Средняя сумма микрозайма составила более 10 000 рублей.
Наш рейтинг самых лучших:
Займы на карту срочно без отказа круглосуточно онлайн
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 16 до 30 дней от 22 до 60 лет
- Перевод на карту или счёт
- С плохой КИ
- 1% в день
- от 2 000 до 15 000 руб.
- От 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- На именную карту или счёт
- 24/7 без перерывов и выходных
- Отсрочка платежа по займу до 30 дней
- Первый заем 0% на 7 дней, далее от 0,72% в день
- До 30 000 руб.
- Круглосуточно
- Гражданство РФ
- Возраст от 18 лет
- Срок: от 31 до 270 дней
- От 0,1%
- От 1 000 до 100 000 рублей
- Ежедневно с 07:00 до 20:00
- От 7 до 30 дней
- От 21 до 65 лет, только паспорт РФ
- На именные карты, ЯндексДеньги, счёт
- От 0,913% до 1% в день
- От 3 000 до 50 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 21 дня
- Возраст от 18 до 65 лет
- Людям с хорошей КИ
- На именную карту или счёт
- Первый заём 0% на 7 дней
- От 1 500 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 20 лет до 70 лет
- На срок от 5 дней до 18 недель
- На карту банка, на счёт
- Наличными через систему Contact
- Первый займ на 15 дней 0%
- От 1 500 руб. до 80 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- Возраст от 18 до 75 лет
- Срок от 7 до 30 дней
- Карту, счёт, Яндекс, КИВИ
- Через Контакт, Корона
- От 0,76 до 1% в день
- От 2 000 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- От 18 до 65 лет
- Только на карту
- На срок от 3 до 30 дней
- От 0,95% до 1% в день
- От 3 000 до 15 000 руб.
- C 9:00 до 21:00, без выходных
- На счёт, оформление на дому по паспорту
- Гражданство РФ от 18 до 70 лет
- Постоянный источник дохода
- Срок займа: 52 недели (1 год)
- От 0,5% в сутки
- От 20 000 до 45 000 руб.
- С 9 до 21 по МСК, без выходных
- От 18 до 65 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Нужен паспорт и карта банка
- За 15 минут на любую банковскую карту
- 1% в сутки
- От 3 000 до 30 000 рублей
- Круглосуточно
- Срок: от 7 до 30 дней
- Только на карту
- От 18 до 75 лет
- Паспорт, СНИЛС, телефон
- Первый заём под 0% на 7 дней
- От 1 000 до 30 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 30 дней
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Деньги на карту, счёт
- Новым клиентам от 0 до 1%/в день
- От 3 000 до 15 000 руб. (при первом обращении)
- Круглосуточно, без выходных
- Срок от 5 до 35 дней
- От 21 до 65 лет
- На банковскую карту, счёт
- Наличными через CONTACT
- Новым клиентам от 0 до 1% в день
- Новым клиентам от 3000 до 15000 руб., Повторным от 2000 до 30 000 руб.
- Ежедневно, круглосуточно
- До 180 дней
- От 18 до 70 лет
- На карту Быстроденьги или налом в офисе
- Иметь постоянный доход
- До 1% в день
- От 1 000 до 100 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- Срок от 10 до 168 дней
- Возраст от 23 лет
- На карту, счёт, Яндекс, QIWI
- Первый заём до 20 000 рублей до 15 дней под 0%
- От 2 000 до 70 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- От 7 до 31 дня
- На карту банка, Контакт, наличными в офисах компании
- От 23 до 65 лет
- 1% в сутки
- От 3 000 до 30 000 р.
- С 5-00 до 21-00
- От 18 лет
- До 16 дней с возможностью пролонгации
- VISA, MasterCard, Maestro, МИР
- Пенсионерам 0,7% в сутки
- Без справок, только паспорт РФ
- Акция новым клиентам! Первые 5 дней 0%!
- От 1 000 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, ежедневно
- На карту, счёт, QIWI
- От 18 лет
- До 365 дней
- Ставка: от 0% в день
- От 3 000 до 100 000 руб.
- В рабочие дни с 06:00 до 22 :00
- На срок от 7 дней до 1 года
- От 18 лет
- На карту, счёт, Contact, денежный перевод «Золотая Корона»
- Наличными в офисе компании
- От 0,5% до 1% в день
- От 2 000 до 100 000 рублей
- С 9 до 21 часа по Москве
- На именную карту за 15 минут
- От 18 до 70 лет
- На срок от 5 до 30 дней
- Только паспорт, телефон
- 1% в сутки
- Первый займ до 15000 рубл.
- На банковскую карту
- На срок от 5 до 30 дней
- Работаем с 9:00 до 20:00
- Даже пенсионерам
- 1% в день
- От 1 000 до 30 000 рублей
- На карту, счёт, CONTACT
- 21-63 года
- От 5 дней до 6 месяцев
- Наличие работы
- От 0% в день
- От 5 000 до 30 000 рублей
- Ежедневно с 8-00 до 20-00
- Срок: от 7 дней до 12 месяцев
- Возраст заёмщика: 21-70 лет
- На карту, Яндекс, наличными
- Акция! Первый займ 0% на 7 дней
- От 1 000 до 50 000 руб.
- Круглосуточно и без выходных
- От 16 дней до 24 недель
- От 22 до 65 лет
- На именную карту, QIWI
- наличными через Contact
- Ставка 1% на первый заем и от 0.34% на повторные
- От 2 000 до 70 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- От 21 до 70 лет
- Срок возврата от 5 до 30 дней
- Деньги на карту, счёт, систему CONTACT
- Первый займ 0% на 12 дней
- От 1 000 до 30 000 рублей
- От 18 до 80 лет включительно
- От 1 до 301 дня
- Активный номер мобильного телефона
- Процент одобрения от 90%
- Пять дней бесплатно
- От 2 000 до 30 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- На срок от 6 – 60 дней
- От 18 до 80 лет даже студентам
- На карту банка, Киви, Яндекс
- Через Золотая Корона, Мир
- 1% в день
- От 2 000 до 30 000 руб.
- Круглосуточно, без выходных
- На банковскую карту или кошелек Яндекс
- Нужен только паспорт, ИНН, СНИЛС
- Возраст от 22 лет, на 5-25 дней
- 1% в день
- От 3000 до 10000 руб. первый займ
- От 22-78 лет
- С 09:00 до 21:00 по МСК
- На именную карту
- Возможна пролонгация
- От 0,8%-1% в день
- От 1 000 до 80 000 рублей
- Возраст от 24 до 70 лет
- На срок от 6 мес. до 12 мес.
- Стаж на месте работы больше 3 мес.
- Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Челябинск,
- Москва, Уфа, Екатеринбург, Калининград, Питер
- От 0,42% до 0,76% в день
- От 10 000 до 100 000 рубл.
- Круглосуточно
- От 20 до 80 лет
- От 6 до 21 дня
- На карту, Золотая корона, QIWI
- 1% в день
- От 500 до 30 000 рублей
- Круглосуточно, без выходных
- С плохой КИ и долгами, исправление КИ
- От 7 до 21 дня от 18 лет
- На карту, счёт, Qiwi, Яндекс, Мир, Корона
- Первый займ 0% в день
- От 100 до 30 000 рублей
- Возраст от 18 до 75 лет
- Любая кредитная история
-
На карту, эл. кошелёк
- Бесплатный подбор займа онлайн
- Первый займ от 0%
- От 1000 до 30 000 руб.
- Повторный займ до 100 000 руб.
- От 21 года
- От 3 дней до 1 года
- На карту, наличными через CONTACT, Золотая Корона
- Новому клиенту до 10 дней под 0%
- От 3 000 до 100 000 руб.
- В рабочее время
- Срок займа от 30 до 180 дней
- Экспресс-решение по паспорту
- Наличными, на карту
- Возраст: от 18 до 65 лет
- 0% при первом займе на 7 дней
- От 1 000 до 30 000 руб.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией
- Заявки круглосуточно
- Возраст от 20 до 75 лет
- Мобильный телефон
- Срок до 24 недель
- От 0,7% в день
- От 2 000 до 80 000 рублей
- Возраст: от 18 лет по паспорту
- На карту, счёт, через Контакт
- На Яндекс, QIWI-кошелек
- На 21 день
- Первый займ 0% на 7 дней
- От 3 000 до 30 000 руб.
- Ежедневно с 08:00 до 20:00
- От 1 до 15 дней
- Возраст от 18 до 58 лет, телефон
- На банковскую карту, через “Контакт”
- От 0,65% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- На карту и наличными
- На срок от 1 дня до 12 месяцев
- От 18 до 90 лет
- С плохой КИ
- От 0% до 1% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
- Режим работы 10:00-20:00
- На срок 7 – 30 дней
- На именную банковскую карту
- От 18 до 70 лет
- Онлайн фото паспорта и карты
- От 1% в день
- От 800 до 30 000 рублей
- Ежедневно, круглосуточно
- От 22 до 70 лет
- Срок от 5 до 30 дней
- На Яндекс Деньги, на карту, “QIWI”, через Контакт
- 10 дней под 0% по промокоду "ZERO"
- От 1 000 до 15 000 рублей (при первом обращении)
- Круглосуточно без выходных
- От 5 до 30 дней
- С 21 года до 63 лет
- На любую карту, счёт, через Контакт
- До 15 дней бесплатно
- От 4 000 до 30 000 руб.
- Выдаём деньги 7 дней в неделю
- От 1 недели до года
- Доставка денег на квартиру
- Только паспорт
- От 21 до 72 лет
- 0% до 14 дней
- От 1 000 до 60 000 руб.
- Круглосуточно
- Наличными, на карту банка или «Срочнокарту»
- От 1 до 180 дней
- Паспорт, информация о постоянном месте работы
- От 18 до 80 лет
- От 0% в день
- От 1 000 до 100 000 руб.
Таким образом, к преимуществам МФК можно отнести:
- Доступность. Получить денежную помощь могут большинство из тех, кому откажет банк.
- Экономия времени. Отсутствует необходимость в оформлении большого количества бумаг.
- Индивидуальный подход. За счёт своих небольших размеров, МФК могут уделить достаточно внимания каждому клиенту.
Выбор надёжного партнёра
Решив обратиться к услугам таких учреждений, для начала необходимо решить, какой вариант оформления ссуды вас устраивает: оффлайн или онлайн. Второй вариант отличается большей оперативностью, причём на всех этапах сотрудничества: от ознакомления с условиями кредитного договора и отсутствия необходимости ехать в офис компании, до оформления Договора и получения денег.
Для выбора онлайн-МФО стоит посетить специализированные форумы и площадки, где вам могут порекомендовать фирму с хорошей репутацией. Также нелишним будет ознакомиться с официальными сайтами, чтобы узнать условия выдачи займа, в частности, срок и размер процентов, а также необходимость в кредитной истории.
Большинство современных онлайн-МФО не требуют кредитной истории, что также может быть дополнительным аргументом в их пользу. Существуют ресурсы, которые формируют рейтинг топовых команд. К примеру, Ezaem, ekapusta, Moneyman, GreenMoney и Kviku входят в пятёрку лучших подобных организаций в России.
Кроме того, следует обратить внимание на срок, в течение которого работает фирма. Достаточно долго проработавшая предприятие, конечно, имеет лучшую репутацию, но и у вновь созданных есть свои преимущества. К примеру, более выгодные процентные ставки, нетребовательность к клиентам и различные программы лояльности. Все эти преимущества являются следствием конкуренции между старыми и вновь созданными конторами.
Заключение договора
Подписывая договор займа с выбранной компанией, вы должны понимать обязанности, которые на вас возлагают его условия. Краеугольными камнями договора являются его срок, проценты за пользование кредитом, а также ответственность за просрочку в его возврате. Нарушение этих условий чревато судебными разбирательствами, по итогам которых вам, возможно, придётся заплатить гораздо больше, чем, если бы вы исполняли договор добросовестно.
Так что вычитка договора перед его подписанием – важная часть процесса получения взаймы. Кроме уже указанных особенностей, также следует обращать внимание на следующие моменты договора:
- необходимость в поручительстве третьего лица за возврат вами кредита;
- правильные и полные реквизиты МКО, а также лица, которое подписывает договор от её имени;
- условия возврата займа (единовременный или периодический платежи, а также возможность досрочной выплаты);
- условия начисления и выплаты процентов, а также возможность их повышения по инициативе МКО;
- полная стоимость микрозайма, которая состоит из всех платежей, предполагаемых к выплате по условиям договора, включая различные комиссии и дополнительные оплаты;
- возможность продления срока возврата долга, а также условия досрочного расторжения договора.
Перед заключением договора обычно необходимо заполнить анкету заёмщика. Она составляется отдельно каждой МКК, но перечень вопросов в ней в целом не отличается один от другого. Обычно необходимо указать данные вашего паспорта (без ошибок и сокращений); место работы и размер дохода; контактный телефон, а также номера нескольких людей, которые могут подтвердить вашу личность; реквизиты счёта или банковской карты, если вы получаете заём не наличными средствами.
Их требования к возрасту заёмщика и документам, которые необходимо предоставить для заключения договора, также не отличаются разнообразием. Кроме гражданства России, вам должно быть не меньше 18 лет, а из документов потребуются паспорт и код ИНН. Следует обратить внимание, что требования могут быть более сложными, если вам необходима значительная сумма.
В этом случае могут быть дополнительные требования как по возрасту (к примеру, не меньше 21 года), так и по документам: может понадобиться справка о доходах, а также кредитная история. Последняя представляет собой данные о заключённых вами в прошлом кредитных договорах и их исполнении. В неё включают как положительные факты (добросовестность исполнения, быстрый возврат кредита), так и отрицательные (просрочка по выплатам или отказ от возврата).
Однако в большинстве случаев МФО не обращают внимания на кредитную историю заёмщика, что является дополнительным аргументом в пользу того, чтобы обратиться за займом именно в подобную структуру.
Автор: Сергей Иванов