Что такое интернет банкинг простыми словами: определение, принципы работы, советы

Интернет-банкинг: что это, преимущества и правила безопасности

Услуга интернет-банкинга (ИБ) появилась в России сравнительно недавно, не прошло еще и 20 лет. Это операции, проводимые через интернет с помощью технологии удаленного доступа для управления своим счетом. Сейчас это можно делать, не выходя из дома. Люди, имеющие пластиковую карту, сами переводят средства на счета других получателей, оплачивают коммунальные платежи и покупки, проверяют баланс, оставляют заявки на получение кредита, оформляют вклады под выгодный процент.

Личный кабинет

Доступ к счетам осуществляется посредством специальной программы (браузера) при наличии персонального компьютера, карты, мобильного телефона, подключенного к интернету. Необходимо перейти на сайт банка, зайти в личный кабинет. После этого откроется окно со списком ваших счетов и перечнем доступных операций.

Для клиентов услуга ИБ бесплатна, доступна круглосуточно с любого устройства, которое подключено к интернету. Управлять счетом можно даже, находясь в другом регионе страны, будучи за границей.

Простыми словами о сложных вещах

Чтобы воспользоваться ИБ клиент должен зарегистрироваться, получить пароль и логин. Существуют два способа:

  • выдача их вместе с картой;
  • самостоятельная регистрация на банковском сайте.

Во втором случае на сотовый телефон приходит код, после его ввода поступают данные для входа в систему. Интерфейс кабинета несложен, разобраться с ним просто и возможно даже на интуитивном уровне. Переход в личный кабинет можно делать только с официального сайта, иначе можете стать жертвой мошенников, собирающих информацию для доступа к счету.

В Сбербанке ИБ возможен для лиц, имеющих пластиковые карты с подключенной услугой «мобильный банк». Информация о входе в личный кабинет, пароль для доступа приходит на телефон. В случае несанкционированного доступа необходимо сразу звонить в службу поддержки для блокировки карты и предотвращения кражи денег. Сотрудники спрашивают кодовое слово, указанное в заявлении на выпуск карты, поэтому его стоит запомнить. Если клиент сам передал личную информацию посторонним лицам, банк не несет ответственности за мошенничество.

Возможности для клиентов

ИБ позволяет воспользоваться дополнительными услугами, в том числе заказать выписку из ПФ, подключить автоплатеж, узнать о бонусных программах. Человеку не приходится тратить время на стояние в очередях, любую услугу можно получить дома в удобное время. Многие банки выдают карты одновременно с кредитом, чтобы клиент смог сам погашать его через терминал. Теперь не нужно стоять в очереди в кассу.

В число востребованных услуг входят:

  • бесплатное получение выписки о совершенных операциях;
  • открытие, блокировка карт;
  • открытие депозитов;
  • покупка (продажа) валюты, обмен (конвертация) средств;
  • получение информации и оплата штрафов, налогов, госпошлин;
  • получение и погашение кредитов;
  • изменение настроек безопасности: расходных лимитов, смена ПИН-кода, пароля и логина.

Безопасность операций

Сохранность средств гарантируется банком. Для соединения с серверами используются защищенные каналы связи, все данные передаются только в зашифрованном виде. Клиентов, особенно пользующихся услугой с мобильных устройств (телефоны, планшеты) предупреждают о нежелательности установки программ из сомнительных источников, полученных через смс-сообщения с незнакомых номеров. Нельзя сообщать следующие данные:

  • номер карты, срок ее действия;
  • пин-код;
  • трехзначный номер, размещенный с обратной стороны карточки.

Все эти данные не следует сообщать по телефону посторонним лицам. Все операции в личном кабинете совершаются после ввода кода, присылаемого на телефон. Это сделано для безопасности клиентов. При входе в интернет через публичный Wi-Fi возрастает риск хищения данных. Злоумышленники способны перехватить их. Авторизация для входа в кабинет должна происходить только через телефонный номер, на который приходит пароль, необходимый для доступа.

Преимущества для клиентов

Большинство операций бесплатные или с пониженной комиссией. Ее размер можно увидеть перед совершением операции. Эта услуга позволяет в режиме онлайн совершать различные операции с картой, не посещая банк. Клиенты могут:

  • узнать остаток средств, курсы валют;
  • закрыть счет, переведя деньги на карту;
  • перевести средства с текущего счета на накопительный, отправить их на свою или чужую карту;
  • оплатить услуги, товары;
  • воспользоваться кредитным калькулятором для подсчета ежемесячных платежей.

В число банков, предоставляющих лучший сервис по удаленному доступу, входят Сбербанк и Тинькофф. Последний работает в условиях удаленного обслуживания, для него ИБ – основной канал взаимодействия со своими клиентами. Удаленный доступ предлагается не только для физических лиц, но и ИП, организаций. Уполномоченные лица могут:

  • просматривать выписки;
  • составлять платежные поручения;
  • оперативно получать сведения о движении средств по своему счету.

Людям, освоившим ИБ, не придется тратить время в очередях. Предоставление услуги выгодно банковским учреждениям, поэтому многие операции совершаются бесплатно или с небольшой комиссией. Современный интернет-банкинг – возможность быстро получить доступ и в спокойной домашней обстановке распорядиться деньгами. При этом не стоит игнорировать правила безопасности, чтобы не попасться на уловку мошенников.

Рейтинг кредитных карт
Кредитная карта Тинькофф Банк 120 дней без процентов
  • 0% — 55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
  • Ставка 0% до 120 дней
  • До 300 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта от банка УБРиР
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
  • Кэшбэк 1% со всех покупок
  • От 19 до 75 лет
  • До 36 мес.
  • Для получения достаточно паспорта
  • Ставка 0% 120 дней
  • Лимит до 300 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта от Восточный Экспресс банк
  • Cash-Back до 10%
  • Срок кредитования до 60 месяцев
  • Минимальный пакет документов (только паспорт)
  • Онлайн принятие решения
  • От 20% до 29% в год
  • До 400 000 рублей
Оформить заявку
Кредитная карта Совесть
  • Покупки в рассрочку без переплат
  • Одна карта на все рассрочки
  • До 12 месяцев на оплату
  • Выпуск 0 ₽ Срок действия карты 5 лет
  • Годовое обслуживание 0 ₽
  • Ставка 0% до 1 года
  • до 300 000 рублей
Оформить заявку
Кредитная карта Совкомбанк Халва
  • Рассрочка до 12 месяцев
  • 0% переплаты
  • Кэшбэк за покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах
  • Покупка товара в рассрочку без первого взноса
  • Ставка 0% до 1 года
  • Лимит до 350 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Kviku
  • Виртуальная кредитная карта
  • Мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк до 20%
  • ставка 0% на 50 дней
  • лимит до 200 000 руб.
Оформить заявку
Home Credit – кредитная карта рассрочки Свобода
  • Гражданам РФ от 23 до 64 лет
  • Свобода от процентов и переплат
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев
  • Бесплатное обслуживание карты
  • Без снятия наличных в банкомате
  • от 17,9% годовых
  • до 300 000 рублей
Оформить заявку
Кредитная карта Альфа-Банк “Перекресток”
  • 60 дней без % по кредиту
  • До 3 баллов за каждые 10 руб.
  • 5 000 баллов в подарок
  • Годовое обслуживание 490 руб.
  • от 23,99% в год
  • Кредитный лимит до 700 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Альфа-Банк “100 дней без %”
  • Льготный период 100 дней без %
  • От 11,99% годовых
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Возможна доставка курьером
  • Ставка 0% на 100 дней
  • Лимит до 300 000 рублей
Оформить заявку
Карта МТС банк Weekend
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 14 лет
  • Моментальная выдача карты
  • от 24,9% годовых
  • до 300 000 руб.
Оформить заявку
Кредит Европа банк
  • Бесплатные выпуск и 1-й год обслуживания карты
  • Снятие наличных без комиссии
  • CashBack до 10% с покупок
  • Моментальная выдача карты
  • от 25,9% годовых
  • до 600 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта “Alfa Travel”
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру
  • Вернем за покупки до 8% милями
  • Льготный период 60 дней без %
  • от 23,99% годовых
  • до 500 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Альфа-Банк “Cash Back”
  • Cash Back (АЗС) – 10%
  • Скидки у партнеров – до 15%
  • Беспроцентный период – до 60 дней
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • от 25,99 % годовых
  • до 300 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Tinkoff «All Airlines»
  • Подарок: страховка для путешествий и багажа
  • Бесплатная доставка карты за 2 дня
  • До 55 дней без процентов
  • Бесплатное обслуживание при обороте 50 000 руб.
  • от 15% годовых
  • до 700 000 рублей
Оформить заявку
Росбанк кредитная карта “МожноВСЁ”
  • На остаток по счёту 6%
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽ 5%
  • Cashback 10%
  • Льготный период до 62 дней
  • от 26.9%
  • 15 000 - 1 000 000 рубл.
Оформить заявку
Кредитная карта Альфа-Банк «РЖД Бонус»
  • Тип карты Mastercard Platinum
  • Выпуск и годовое обслуживание 6490 руб.
  • 60 дней без % по кредиту
  • Снятие наличных до 200 000 руб./мес.
  • от 23,99 % в год
  • до 1 000 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Альфа-Банк “Alfa-Miles”
  • Беспроцентный период – до 60 дней
  • За каждые 30 руб. / 1 $ / 0,8 € – 1 миля
  • 500 приветственных миль – в подарок
  • Выпуск кредитной карты – бесплатно
  • от 23,99 % в год
  • до 150 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта Связь-Банк «VISA Platinum»
  • Чип, бесконтактные платежи
  • Льготный период до 55 дней
  • Cash Back с покупок до 7%
  • Снятие наличных до 300 000 руб. в месяц
  • 25% годовых
  • до 500 000 руб.
Оформить заявку
Кредитная карта МТС Банк «Деньги Zero»
  • 0% до 1100 дней на снятие наличных и покупки
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Бесплатное получение наличных в любых банкоматах
  • 0% на 36 месяцев
  • до 150 000 руб.
Оформить заявку
Быстрокарта
  • С любой кредитной историей
  • Бесплатная доставка
  • Снятие денег в любом банкомате
  • Бесплатное годовое обслуживание — 0 руб.
  • до 1% в день
  • до 30.000 рублей
Оформить заявку
Кредитная карта MTS CashBack
  • Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
  • Выпуск карты — 299 р.
  • Стоимость обслуживания — бесплатно
  • Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
  • Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
  • 111 дней без %
  • до 299 999 р.
Оформить заявку
Кредитная карта Райффайзен банк
  • От 21 до 70 лет
  • Получение карты в день обращения
  • CashBack до 3%
  • 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 рубл.
  • Льготный период 110 дней
  • 110 дней без%
  • Лимит до 350 000 рублей
Оформить заявку

Желаем Вам приятных покупок!!!

Автор: Надежда Петрова

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
*
Генерация пароля
33223453