Микрозаймы онлайн становятся все разнообразнее и удобнее. Статистика говорит, что за 2020 год число микрозаймовых организаций выросло примерно вдвое. Общее число заемщиков МФО превысило 8 миллионов человек. Популярность микрозаймов объясняется не только скоростью и легкостью их получения, но и усилением государственного контроля за сферой кредитования. Требования банков к заемщикам по традиционным банковским продуктам ужесточаются, люди уходят в МФО.
Примерно 20% от всего объема оборота по заявкам занимают мини-займы «до зарплаты». Это короткие ссуды, чей срок составляет не более одного (максимум двух месяцев) на небольшую сумму в пределах 15 000 — 30 000 рублей. Это потенциально наиболее кризисная группа займов, так как люди берут средства на самые базовые нужды.
Накоплений у них нет, проценты по таким микрозаймам довольно высоки, а в случае просрочки еще значительно увеличиваются. Попав в такой круговорот человек довольно быстро оказывается в сложной кризисной ситуации. По статистике ОКБ примерно 50% материальной помощи берётся с целью погасить свой предыдущий долг.
ТОП 30 лучших
Что говорит наша статистика?
Объем выдаваемых микро-кредитов продолжает свой рост и на втором месте по популярности микрозаймы «на отдых». В целом из-за кризиса доходы людей снижаются, но не многие способны отказаться от привычного отдыха. Россияне берут кредиты даже на поездку в Крым. По этой группе статистика возвратов вовремя довольно оптимистична.
В целом заемщики стали чаще совершать покупки, от которых ранее отказывались. Это дает примерно 30-40% прирост обращений за отчетный период текущего года и по итогам 2020 года.
Все срочные займы с плохой КИ
Национальное бюро кредитных историй подсчитало, что самые крупные цифры берут россияне в возрасте от 40 до 49, а среди клиентов предприятий больше молодежи до 30 лет. На долю старшего поколения приходятся кредиты со средней суммой 12 000 рублей.
Среди молодежи за последний год средний чек также вырос на 21,2% до суммы в 10 000 рублей. Люди в возрасте до 25 лет берут поменьше — в пределах 8 000 рублей.
Берет кредиты и малый, а также средний бизнес. В портфеле микро-финансовых учреждений такая клиентура занимает примерно 20%. Средняя цифра займов на бизнес — примерно 10 000 рублей.
В целом микрокредитный сервис за прошлый увеличил свою чистую прибыль по этому параметру на 10% до 6,5 миллиардов рублей. Эти микрокредиты, в целом, возвращаются наиболее стабильно и в срок.
Еще один стабильно возвращаемый на общем фоне портфель составляет POS-кредитование на приобретение определенных товаров. Как правило, это товары длительного пользования, цены на которые подвержены инфляции.
Именно поэтому покупка в долг перестает по общей сумме затрат значительно отличаться от покупки в результате накопления. Пока человек самостоятельно откладывает необходимую сумму на приобретение холодильника, плиты или телевизора, цены успевают подрасти. Тем не менее срочные микрозаймы на неименную карту банка с плохой КИ только увеличиваются.
Что происходит в стране?
Некоторое снижение среднего размера денежной помощи отмечено в двух областях России: в Москве и республике Саха (Якутия). Наибольший рост за 2020 год отмечен в Красноярском (на 91,9% до суммы более 14 300 рублей), Ставропольском (57,1%) и Краснодарском (39,5%) краях.
Солидный рост более 64% показал Санкт-Петербург и область. По этому показателю «Северная столица» обогнала Москву. Возвращают микрозаймы успешнее всего в Чечне. В этом регионе всего 9,9% долгов имеют просрочку более 30 дней.
Немного отстает Камчатский край, где доля просроченной задолженности достигает 11,4%, на третьем месте Сахалин, где не возвращают всего 12.7% микрокредитов. Исследование процента невозвратов по всем регионам России провела компания «Е-Заем». По просрочке более 30 дней лидирует Республика Марий Эл, где не возвращают более четверти кредитов МФК.
Государство старается контролировать рост долгов населения. Согласно новому постановлению теперь общий размер процентов по ссуде может превышать не более четырех «тел» кредита. Например, при одалживании 1000 рублей максимальный долг получится 4000. Это позволяет снизить риски попадания в долговую яму для потребителей микрокредитов.
Это всё очень удобно
С 2018 года Центробанк начал регулировать рынок МКО по стандартам банковского сектора. Эксперты ожидают, что это вызовет новый приток клиентов в подобные компании.
Положительно на рынке микрокредитов должно сказаться и общее понижение ставок. Если несколько лет назад это был 1% в день, то теперь МКК предлагают 0,34% в день, некоторые системы при первой ссуде оглашают 0%, при краткосрочных кредитах на 1-3 дня — около 1%.
При этом возможность вносить аннуитетные платежи (то есть гасить одновременно и тело кредита, и проценты) также увеличивает процент добросовестного возврата кредитов.
К сожалению, при сложившейся в стране ситуации ожидать быстрого роста доходов населения ожидать не приходится, так что клиентуры в таких предприятиях будет по-прежнему становиться все больше.
