Микрокредитование представляет собой систему расчетов, которая производится между расчетно-кассовыми центрами по операциям коммерческих банков и их операциями, а также операциями ЦБ. На данный момент, микрозаймы в МФО только набирают всю большую популярность благодаря простоте оформления и удобству.
При необходимости, любой желающий гражданин России может оставить заявку на займ прямо со своего компьютера и получить денежные суммы в долг, не вставая с кресла. Однако не каждый имеет право получить займ от компании — это напрямую зависит от «Кредитной Истории» заемщика.
Наш ТОП
Что же это такое
Кредитная история — это данные о заемщике, содержащие необходимую информацию об обязательствах, которые он принял на себя с учетом договора. Именно данные из БКИ влияют на репутацию нового клиента.
При наличии плохой КИ – человеку в ссуде может быть отказано. Любой желающий может ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно 1 раз в год.
Другими словами, можно охарактеризовать КИ, как личное досье заемщика. В этом досье можно увидеть все суммы, которые человек когда-либо занимал, историю и хронологию его выплат, а также банки и сервисы МФО, в которые он обращался.
Нет стандартных правил о том, как она должна выглядеть, но есть обязательные блоки, которые будут отображать необходимые данные – это:
наименование бюро;
личные данные клиента;
сводка;
расшифровка символов;
пересказ кредита;
информация о просрочках;
график;
решения по кредитованию;
запросы.
Название бюро отображает имя компании, код документа, код заемщика. В блоке личных данных указывается ФИО заемщика, его дата и место рождения, пол, ИИН, паспортные данные, адреса, номера телефонов.
В сводке указывается информация о том, сколько денег брал человек взаймы и как он их отдавал. Расшифровка символов показывает то, как клиент отдавал кредит, также эту информацию более подробно можно обнаружить в блоке «выполнение условий».
При случае отсутствия просрочек по выплатам в блоке будет это указано зеленой маркировкой, если же график имеет разноцветную маркировку, то просрочки у заемщика имеются. В блоке запросов указываются любые запросы человека на займ: дата, организация, решения в доступе или отказе.
Кредитный договор
Микрокредитование открывает возможность получить денежные средства в долг в онлайн-режиме. Решение компании, после изучения кредитной истории заемщика, будет отправлено на почтовый ящик. В случае согласия, человеку на банковскую карту будут начислены средства.
Микрозаймы – это сравнительно новый способ получения денег в долг. Однако во много упрощают жизнь человека и получение займа. При оформлении ссуды человек освобождается от необходимости:
ходить в банк;
стоять очереди;
долго общаться с представителем банка;
подписывать договор.
Несмотря на преимущества сервиса, все же многие пользователи испытывают недоверие к такому способу кредитования. Кажется, что присутствуют подводные камни, однако это не так. Просто особенности оформления кредита онлайн отличаются от классических подходов.
Так как МФО — это компании, выполняющие работы посредством Интернета, то всегда присутствует риск быть, в конце концов, обманутым. Мошенники не упустят возможности завладеть личными данными доверчивого человека и оформить на него множество кредитов, которые, конечно, придется выплачивать очередной жертве. Поэтому рекомендуется тщательно выбирать надёжного партнёра.
Благо, существует специальный ресурс, который содержит информацию о добросовестных компаниях, предоставляющих кредит в онлайн — это сайт Министерства финансов. Кроме того, в любой добропорядочной компании, предоставляющей МФО, можно ознакомиться со свидетельством о государственной регистрации.
Если этот документ у ресурса отсутствует, то, есть большая вероятность, что это мошенники. Также следует быть внимательным с компаниями, которые предлагают подозрительно выгодные условия кредитования.
Скоринг в онлайн-МФО
Скоринг при рассмотрении анкеты представляет собой аналитический инструмент, который применим в оценке рисков во время получения займа. Модель представляется в виде скоринг-балла и чем менее добропорядочен заемщик, тем ниже этот балл. Для анализа используется оценка просрочки (более 2-х месяцев) в течении трехмесячного срока со дня выдачи займа.
Преимущества инструмента – это:
скорость рассмотрения заявки;
эффективность;
стабильность;
простота;
рентабельность.
Что случится в случае невыплаты долга?
Среди причин просрочек можно выделить:
преувеличение заемщиком своих собственных возможностей;
задержку зарплаты;
потерю работы;
недостаток финансовой грамотности человека;
болезнь;
другие обстоятельства.
При просрочке на долг начисляется пеня. Учреждения МФО следуют «Закону о потребительском кредитовании», который призван урегулировать размер максимально допустимой пени.
По закону они используют лишь один вариант начисления штрафов за просрочку — это начисление процентов на сумму просрочки в размере 20% годовых.
Как правильно оформить заявку на получение материальной помощи
У каждой фирмы есть свой тип анкеты и единого образца для всех организаций не существует. Однако сходства все же есть — основные пункты и это:
паспортные данные заемщика;
место работы и ежемесячный доход заемщика;
контакты заемщика;
контактные лица заемщика;
реквизиты для начисления денег заемщика.
МФК проведет анализ всех данных и примет решение, исходя из полученной информации и кредитной истории.
Самые распространенные условия МФК
Как правило, в России материальная помощь предлагается на условиях от 0 до 1 % в зависимости от срока займа на карточку. Обычно, заемщику предлагается возможность взять не менее 2000 руб. Максимальная сумма займа может составить 15 000 и более, в зависимости от компании, предоставляющей компанию.
Чаще всего, услугой данного сервиса пользуются те, кому в срочном порядке нужна немаленькая сумма денег. Поэтому сроки составляют, чаще всего, несколько дней или месяц, но можно оформить договор с МФО-ресурсом на более длительные сроки и на более высокие суммы.
Чем меньший срок возврата денег, тем меньше будет суточный процент.
