Что такое кредитная карта и как она действует?
Сегодня россияне все чаще вместо потребительского кредита выбирают кредитную карту. Почему это выгодно, в чем её преимущества и удобство, мы рассмотрим в данной статье.
«Кредитная карта» представляет собой пластиковую карту, посредством которой можно проводить платежи за счет кредита, предоставленного банком. Иными словами, обладатель кусочка пластика может совершать любые финансовые расчеты за счёт средств, занятых у банка, которые впоследствии нужно вернуть в сроки, установленные договором.
При оформлении кредитки банк устанавливает кредитный лимит. «Кредитный лимит» — сумма денежных средств, которые банк может занять клиенту. Его размер определяется для каждого заёмщика в индивидуальном порядке, принимая во внимание его возраст, место работы, семейное положение, платёжеспособность, предыдущую «кредитную историю».
Традиционно, при первичном оформлении, кредитный лимит устанавливается небольшой, но со временем он может быть увеличен. Основанием к увеличению денежного лимита служит прилежное соблюдение условий договора, активное пользование карточкой, своевременное погашение задолженностей.
Наш ТОП
Кредитная карта — что это такое простыми словами
- От 90 до 180 дней без %
- Снятие наличных без комиссии
- Бесплатная доставка
- Обслуживание карты от 0 ₽ в мес.
- Ставка 11,9%
- До 600 000 рублей
- Бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах от 10 000 ₽
- 120 дней без процентов
- Для оформления нужен только паспорт
- Без комиссии за снятия наличных
- От 11,9% в год
- До 1 000 000 рублей
- Стоимость обслуживания – 0 руб.
- До 150 000 рублей – без обеспечения
- От 21 года
- Только паспорт
- Беспроцентный период до 56 дней
- До 300 000 рублей
- 0% — 55 дней на покупки
- 0% — 120 дней на кредит
- Бесплатная доставка
- Бесплатное оформление
- Ставка 0% до 120 дней
- До 300 000 руб.
- Рассрочка до 12 месяцев
- 0% переплаты
- Кэшбэк за покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах
- Покупка товара в рассрочку без первого взноса
- Ставка 0% до 1 года
- Лимит до 350 000 руб.
- Виртуальная кредитная карта
- Мгновенный выпуск карты
- 0 руб. бесплатное обслуживание
- Кэшбэк до 20%
- Ставка 0% на 50 дней
- Лимит до 200 000 руб.
- Гражданам РФ от 25 до 67 лет
- Без снятия наличных в банкомате
- 0% на все покупки в рассрочку
- До 300 000 рублей
- 60 дней без % по кредиту
- До 3 баллов за каждые 10 руб.
- 5 000 баллов в подарок
- Годовое обслуживание 490 руб.
- От 23,99% в год
- Кредитный лимит до 700 000 руб.
- Льготный период 100 дней без %
- От 11,99% годовых
- Возраст от 21 года
- Нужен паспорт и любой второй документ
- Выпуск карты бесплатно
- Ставка 0% на 100 дней
- Лимит до 500 000 рублей
- Беспроцентный период до 120 дней
- Кэшбэк до 10% на покупки
- Бесплатное обслуживание карты
- От 21 до 67 лет
- Официальная работа и постоянный доход
- От 15 - 28% годовых
- До 1 000 000 руб.
- До 2-х месяцев беспроцентный период
- Гражданам РФ от 18 лет
- Стаж работы – 3 мес.
- Иметь доход
- 22,9% годовых
- От 15 000 до 1 500 000 руб.
- Кредитная ставка — от 11,9% до 25,9%
- Выпуск карты, стоимость обслуживания 2 мес. — бесплатно
- Удобный Онлайн-банк и мобильное приложение
- Снятие наличных — бесплатно в банкоматах любых банков
- 111 дней без %
- До 1 000 000 руб.
- Беспроцентный период: до 55 дней
- Ежемесячный платеж: до 8%
- 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки
- От 18 до 70 лет
- От 12 % годовых
- До 700 000 руб.
- От 21 до 70 лет
- Получение карты в день обращения
- CashBack до 3%
- 0 руб. за обслуживание при ежемесячных тратах по карте от 8 000 р.
- Льготный период 110 дней
- 110 дней без%
- До 600 000 рублей
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 года до 70 лет
- Минимальный официальный доход: 15 000 ₽/месяц
- Постоянная регистрация в регионе банка ВТБ
- До 110 дней без % на операции
- До 1 000 000 руб.
- Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Ростов и др.
- Льготный период: до 150 дней
- От 22 лет
- Трудовой стаж не менее 3 месяцев
- Не ИП, фриланс, такси, юристы, военные
- От 10,9% (по операциям с оплатой в рассрочку)
- До 300 000 рублей
- Льготный период до 120 дней
- От 21 года до 68 лет не ИП
- Кэшбэк от 3%
- Бесплатное обслуживание
- 3 месяца работы с ЗП 15 000 р.
- От 13,9% годовых
- До 1 500 000 руб.
Чаще всего используют тремя основными способами:
- кредитом не пользуются, но оформляют на тот случай, если срочно потребуются деньги;
- кредитные средства снимают наличными;
- осуществляют безналичные платежи.
Небольшой нюанс: лучше использовать для проведения безналичных платежей, так как при снятии кредита наличными взимается достаточно высокая комиссия, которая может достигать 5%.
Краткое определение термина простыми словами
Очень выгодной опцией является “льготный период” или так называемый «грейс-период». Так называют определённое время после совершения покупки, в течение которого можно вернуть банку потраченные кредитные деньги, при этом, не заплатив проценты за их пользование.
Такой льготный период, в среднем, составляет 50 дней, но может быть больше. Т. е., клиент, по сути, бесплатно пользуется деньгами банка. Но здесь есть один нюанс: за обслуживание карточки взимается ежегодный взнос, поэтому банк также получает личную выгоду.
Взнос за обслуживание зависит от типа пластика и может варьироваться от 600 до 6000 рублей в год.
Стоит ли открывать и в чём её преимущества?
Стоит ли обычному человеку её открыть? Конечно же надо! Ведь это легко, удобно, выгодно и надёжно. Спрос на оформление растёт с каждым годом, поскольку граждане высоко ценят их преимущества:
- Гарантированное наличие финансовых средств. В случае экстренных ситуаций, когда срочно необходимы деньги, такая карточка обязательно выручит. Это своего рода «финансовая подушка безопасности»;
- Доступность. Она оформляется легко и быстро, требуется паспорт и минимальный пакет документов, иногда даже без справки о доходах. Можно оформить непосредственно в отделении банка или онлайн на сайте банка. Рассмотрение заявок обычно занимает от 3 до 7 рабочих дней.
- Льготный период, который позволяет пользоваться кредитными деньгами, по сути, бесплатно, при условии их возмещения в указанные сроки.
Как выбрать лучшие условия?
Выбор типа зависит от тех целей, для которых она открывается, но есть несколько параметров, на которые обязательно нужно обратить внимание:
- Процентная ставка — процент, который вы оплачиваете за использование заёмных денег банковской структуры;
- Комиссия и дополнительные платежи — деньги, которые взымаются с клиента после совершения операции по карте. Например, комиссия за снятие наличных в банкомате;
- Кредитный лимит — это та сумма, которую заёмщик одалживает у банка. При определении суммы кредитного лимита, заёмщик должен четко осознавать свою платёжеспособность и быть уверенным в возможности вернуть деньги банку в положенный срок.
- Льготный период — тот период времени, в течение которого заёмщик может пользоваться деньгами, не платя за это проценты.
- Бонусные программы — это могут быть накопительные баллы, которые начисляются заёмщику за её пользование.
- Дополнительные опции — например, услуга смс-информирования после совершения каждой операции.
В заключение хотелось бы отметить, что наличие данной услуги — действительно хорошо. В трудный момент такая карточка обязательно придёт на выручку. Вместе с тем, распоряжаться ею нужно благоразумно и с умом.
Постоянно помните, что финансовые средства, хранящиеся на данной карте, кредитные и их нужно возвращать. При грамотном использовании, умелом пользовании бонусными программами и своевременном погашении своей задолженности Вы всегда будете чувствовать себя финансово защищённым.