Личный и семейный бюджет — как спланировать
В разных семьях способы накопления и траты денег могут сильно отличаться. Так одни пары не объединяют бюджет, другие сразу создают общие счета. В первом случае люди полностью финансово изолированы друг от друга.
Коммунальные счета и продукты они оплачивают по договоренности, либо эти расходы берет на себя полностью глава семейства. Но при такой схеме сложно планировать масштабные планы.
Если люди хотят провести совместный отпуск, и при этом планируется ремонт, то обычно им приходится выбирать. Бывает, что нужны также деньги на лечение, на развитие ребенка, на спортивную секцию. Если раздельный бюджет не способен комплексно обеспечить все эти и другие потребности, то семейная пара объединяет финансовые усилия.
Семейный бюджет доходы и расходы семьи
Это обычная реакция на нехватку денег на общие проекты. Но даже так средств может не хватать, и людям приходится выбирать между отпуском и ремонтом, они не могут вовремя обновлять гардероб и мебель, иногда приходится пропускать поездки на любимые фестивали или откладывать лечение.
Что же делать в такой ситуации? Хочется успевать все, но даже объединенные счета порой не решают проблему. Пару десятков лет назад эта проблема была почти непреодолима. Люди искали, кто среди их знакомых может дать деньги взаймы, а сроки возвращения были порой неудобны.
Хорошо, если заработная плата главы семьи позволяла откладывать некоторые суммы на какой-то непредвиденный случай, или на конкретную цель (ремонт квартиры, замена колеса). Но как быть, если траты навалились как снег на голову, например, необходимость срочного лечения сразу после отпуска?
Простое кредитование
Сегодня простой выход доступен для любой среднестатистической семьи. Многие банки предлагают потребительские кредиты под залог кредита, на условиях лизинга или под залог какой-либо недвижимости. В последнем случае клиенты финансовых организаций предпочитают избегать подобных условий, так как они выглядят слишком рискованными.
В этом есть доля правды, хотя при небольшой сумме займа тут срабатывает скорее психологический момент. Человек получает небольшую сумму на текущие нужды, она часто исчисляется стоимостью семейной путевки или ценой мебельного гарнитура. Такую сумму обычно не сложно выплачивать в срок, но на кону под риском гораздо больший капитал — недвижимость.
Примерная таблица доходов и расходов
Гораздо больше привлекает потребительский кредит, который не предусматривает залог. Это даже популярнее чем лизинг, так как ко второму случаю обычно прибегают ради серьезных покупок ради работы (покупка машины для работы в службе такси, или для перевозки грузов).
Потребительские кредиты порой исчисляются совсем небольшими суммами, потому банк готов рисковать и выдавать подобный займ без залога. Это создает клиенту моральный комфорт, так как он понимает, что ничем не рискует.
Также создает для заемщика внутренний комфорт, а небольшая сумма отдается безболезненно и быстро, позволяя освободить возможность получения нового подобного кредита, в случае срочной необходимости.
Зачем нужно вести семейный бюджет?
Существует ряд преимуществ, которые дает ведение семейного бюджета.
- Возможность долгосрочного планирования — семейная пара может расписать с точностью до месяца или даже до недели каждое масштабное приобретение.
- Постепенное накопление денег благодаря тому, что остаются некоторые излишки. Накопления могут быть наличными в шкафу, если они небольшие, а можно положить их под проценты на счет в банке.
- Возможность брать крупные выгодные кредиты, иногда даже покупка недвижимости под минимальные годовые проценты. Такой фактор создает имеющееся накопление.
- Банки охотнее выдают кредиты семье, так как оба супруга отвечают за выплаты по договору.
Для общих семейных расходов стоит завести специальный кредитный счет, который нужно будет выплачивать сообща. Это оптимальный способ кредитования, если речь идет об интересах нескольких человек.
Примерный расчет
При планировании любых накоплений или трат следует учитывать в общей формуле доходы и расходы. При этом учитывается чистый доход. То есть речь не идет о всей зарплате, а только о сумме, которая останется после оплаты налогов и пенсионных отчислений, квартирных счетов и откладывании денег на продукты.
Когда Вы определили, какова осталась условно свободная сумма. Сообща супружеская пара составляет список того, что они хотят приобрести в текущем году:
- Путевки для отдыха заграницей.
- Хирургическую операцию.
- Новый мебельный гарнитур.
- Ремонт в ванной.
- Замену старой машины.
- Оплату учебы для ребенка.
Это примерный список наиболее частых пожеланий. Обычно, если денег на все не хватает, то люди отсеивают те пункты, от которых пока что могут отказаться, или выбирают более бюджетный вариант, например, меняют отель при выборе туристической путевки.
Но если взять потребительский кредит на недостающую сумму, то всё может получиться в ближайшее время.
Скачать себе бесплатно таблицу в формате Excel Вы можете, нажав на эту кнопку:
